[发明专利]资格确认的方法、支付系统和支付方法

说明书

本发明涉及资格确认方法、支付系统以及支付方法，属于移动支付领域。资格确认方法包括：获取表示用户信息的数据；根据数据对用户进行等级评定；为不同等级的用户分配相应的垫付资格参数；以及在所需垫付资格参数满足垫付条件的情况下确认用户具有垫付资格。支付系统包括：资格确认模块，其配置成获取表示用户信息的数据，根据数据对用户进行等级评定，为不同等级的所述用户分配相应的垫付资格参数，以及在所需垫付资格参数满足垫付条件的情况下确认用户具有垫付资格；以及垫付执行模块，其配置成根据用户是否具有垫付资格来确定是否为用户进行垫付。

技术领域

本发明属于移动支付领域，且具体涉及一种资格确认方法、支付系统和支付方法。

背景技术

行业内现有移动支付产品，总体来说有以下三种方式。第一，控件支付方式，商户APP生成订单后，通过后台调用支付控件来完成支付。第二，二维码支付方式。第三，签约免密支付方式。签约免密支付模式下，当用户签约授权商户后，用户在进行消费时，支付客户端会进行自动扣款。

上述三种支付方式的后台扣款流程大体类似，当用户的支付账号的默认银行卡扣款失败时，需要用户手工选择需要其他银行卡进行支付，没有托底方案，严重影响用户体验。

即使是类似于信用卡的在用户余额不足时进行垫付支付的方式，提供服务的平台一般也需要先对用户的信用进行评级以确定是否给用户提供支付的托底服务。现在的机构给用户进行分析时大多使用仅与该机构有关的非常有限的用户数据，例如用户的信用卡数目、守信还款记录、资金流水等，容易造成分析结果的失真、偏差甚至误信虚假数据。

发明内容

因此，需要一种综合大量数据的资格确认方法、支付系统和方法，以解决原有的数据来源单一、规模有限、缺乏全面性的问题，使得对用户分析评级更真实和准确。

为实现以上目的中的一个或多个，本发明提供以下技术方案。

按照本发明的第一方面，提供一种资格确认方法，其包括：获取表示用户信息的数据；根据数据对用户进行等级评定；为不同等级的用户分配相应的垫付资格参数；以及在所需垫付资格参数满足垫付条件的情况下确认用户具有垫付资格。

根据本发明一实施例的资格确认方法，其中在获取步骤中，还获取用于进行垫付管理的商户数据。

根据本发明一实施例或以上任一实施例的资格确认方法，其中，垫付资格参数包括下列项目中的一种或多种：年垫付次数、年垫付金额、单笔垫付金额和可用垫付金额。

根据本发明一实施例或以上任一实施例的资格确认方法，其还包括：利用数据中的下列参数中的一个或多个确定用户的等级：用户年龄、用户学历、毕业院校、所持卡等级、所在地区和失信情况以及历史交易记录。

根据本发明一实施例或以上任一实施例的资格确认方法，其中，通过使用大数据技术从用户相关联数据集合中获取表示用户信息的数据。

根据本发明一实施例或以上任一实施例的资格确认方法，其中，通过采用数据抽取方式和/或者数据推送方式获取表示用户信息的数据。

按照本发明的第二方面，提供一种支付系统，其包括：资格确认模块，其配置成：获取表示用户信息的数据，根据数据对用户进行等级评定，为不同等级的用户分配相应的垫付资格参数，以及在所需垫付资格参数满足垫付条件的情况下确认用户具有垫付资格；以及垫付执行模块，其配置成根据用户是否具有垫付资格来确定是否为用户进行垫付。

根据本发明一实施例的支付系统，其还包括：垫付流水记录模块，其配置成记录对用户进行的垫付的信息；以及还款流水记录模块，其配置成记录用户进行的还款的信息。

根据本发明一实施例或以上任一实施例的支付系统，其中，垫付执行模块还配置成在用户具有垫付资格且待接受垫付的商户支持垫付的情况下为用户向商户进行垫付。